Обязанность по выплате компенсации за пострадавший в результате ДТП автомобиль берет на себя страховая компания, но в пределах условий договора о страховании и закона об ОСАГО. Что же делать, если страховая выплата по каким-то причинам не перекрывает сумму реального ущерба? – Очевидно, что еще никто не отменял гражданскую ответственность виновника ДТП и взыскание может быть проведено непосредственно с виновника ДТП в порядке гражданского иска. Но разберемся во всем подробнее.
Почему размер выплаты не перекрывает реальный вред?
Ситуации когда возмещение не покрывает размера причиненного ущерба, к сожалению очень распространены и следует признать что в большинстве случаев это откровенная недобросовестность страховой компании, которая стремится всеми способами минимизировать выплату. Но давайте рассмотрим все возможные случаи не покрытия ущерба:
- Страховая компания занизила размер выплаты. Есть много способов занижения выплат по ОСАГО и мы подробно разбирали их в других статьях, чаще всего это махинации с независимой оценкой ущерба.
- Большое количество пострадавших. Как известно, закон о страховании обязует страховщика выплачивать компенсацию не более 400т.р. При этом в ДТП может быть несколько пострадавших автомобилей, в этом случае компенсация будет распределена между ними. Но бывают ситуации, когда один или несколько более проворных пострадавших могут быстрее оформить получение компенсации и в этом случае один или несколько пострадавших и вовсе не получат компенсации от страховой компании, так как лимит уже выбран.
- Сумма ущерба превышает максимальный размер выплат. Тут все просто, страховщик не заплатит более 400 т.р., при этом сумма ущерба может быть значительно больше.
При недостаточной компенсации есть два основных пути получения достойной компенсации это либо взыскание со страховщика, либо с виновника аварии. Давайте рассмотрим, что можно сделать для получения достойного возмещения.
Что предпринять для получения достойной компенсации по ОСАГО?
Во-первых, нужно понять с кого в конечном итоге Вы будете пытаться взыскивать недостающую сумму. Тут есть два пути, взыскание со страховщика и взыскание с виновника ДТП. Следует понимать, что взыскать недостающий ущерб со страховой компании можно только доказав то, что экспертиза ущерба от ДТП проведенная страховой компании не была законной и обоснованной. Во всех остальных случаях взыскивать ущерб придется с виновника но уже в порядке гражданского иска, а не закона об ОСАГО. Итак, если вы полагаете возможным взыскать недостающую сумму ущерба со страховой компании, вам надо:
- Обратиться в независимую оценочную (экспертную) организацию, для проведения собственной технической экспертизы ущерба от ДТП. Как показывает практика, специалист от страховой компании не такой уж и независимый и всегда заинтересован в некотором занижении реального ущерба. Если у вас есть подозрение, что ущерб занижен, наймите хорошего эксперта, который сможет это доказать. Практика успешного оспаривания экспертиз проведенных специалистами от СК довольно обширна.
- После проведения собственной экспертизы следует досудебная стадия, на которой вы предъявляете в СК письменное требование выплатить полную сумму компенсации, в соответствии с имеющимся у вас отчетом независимого эксперта. Следует указать, что в случае отказа от выплаты, решение вопроса будет переведено в судебную плоскость.
- Если страховая компания отказалась оплатить компенсацию в досудебном порядке, то следует подать исковое заявление в суд. В судебном порядке Вы можете взыскать не только полную сумму компенсации по ОСАГО, но и затраты на проведение независимой экспертизы и судебные издержки.
Получение компенсации с виновника ДТП
В случаях, когда размер возмещения не покрывает реального ущерба и вины страховой компании тут не усматривается, Вы имеете права получить возмещение с виновника ДТП.
Часто для решения вопроса компенсации достаточно направления досудебной претензии, в которой вы указываете обоснованный размер компенсации. Размер ущерба может быть обоснован при помощи отчета об ущербе. При этом, отчет может так же включать в себя и утрату товарной стоимости автомобиля, если возможно ее определить. Компенсация утраты товарной стоимости подлежит возмещению в рамках ОСАГО (несмотря на расхожее мнение что УТС считается только по КАСКО), и может быть оценена и получена с виновника ДТП или его страховой компании. Если виновник ДТП отказывается добровольно возместить ущерб, то следует подавать исковое заявление в суд, аналогично с получением компенсации со страховщика, при получении компенсации с виновника суд часто присуждает выплату, при условии полноценного обоснования.азмера компенсации.