Доплата с виновника по ОСАГО — зачем все это?

Пожалуй, одним из самых противоречивых и вызвавших массу недовольства и споров в 2017 году станет постановление Конституционного Суда, позволившее получать компенсацию ущерба с виновника ДТП даже при выплате по ОСАГО и без превышения лимита выплат в 400 т.р. Рассмотрим реальные ситуации:

1. Машина пострадавшего застрахована по КАСКО и он ремонтируется по полису КАСКО. Далее страховщик по КАСКО обращается в страховую виновника по ОСАГО но возмещения не хватает и страховая пострадавшего выставляет суброгацию виновнику.
2. Пострадавший ставит машину на ремонт по ПВУ, но денег направленных на СТО страховой компанией не хватает и пострадавший вносит доплату, а потом требует возместить ее размер с виновной стороны.
3. Пострадавший получил возмещение в денежной форме с учетом износа (подпункт «Ж» п.16.1 ст.12 ФЗ 40) т.е. выплата по соглашению – очень распространенная ситуация, но сделал независимую экспертизу и требует доплату с виновника ДТП.
4. Пострадавший взял возмещение в денежной форме (с износом) и отремонтировал автомобиль самостоятельно и теперь требует доплату с виновника на основании счета из СТО.

Первые три ситуации связаны с особенностями определения ущерба по ОСАГО, а если говорить откровенно – тотальным обманом. Для целей ОСАГО расчет проводится не по рыночным ценам, а по ценам, которые устанавливает РСА и которые далеки от реальности.

Где теряется справедливость

Сам смысл ОСАГО подавался как защита прав сторон при ДТП, при такой этот смысл теряется. С одной стороны есть виновник ДТП, который купил полис ОСАГО с расчетом, что страховщик выплатит за него до 400 тыс. руб. нанесенного ущерба, но на деле он сталкивается с тем, что с виновника могут потребовать почти 200 тыс. руб. доплаты даже без достижения лимита ОСАГО. И есть пострадавшая сторона, которая не может получить полноценное возмещение без разбирательства со страховой, а потом — с виновником ДТП.

Да, возможность получить возмещение в несколько увеличенном размере, чем прежде (по ЕМ), зачастую выгодна пострадавшей стороне. Так же есть опасение, что подобная практика создаст новый класс «автоподставщиков» которые теперь будут старательно обирать простых людей, делая из них виновников, намеренно подставляя свой автохлам.

Что говорит буква закона

Собственно есть целый ряд противоречащих друг другу по логике положений и судебных решений. Если совсем просто, то есть упомянутое постановление КС от 10 марта, которое позволяет довзыскивать ущерб с виновника.

Исходя из положений статьи 15 ГК РФ и абзаца второго пункта 23 статьи 12 Закона об ОСАГО в их взаимосвязи, с причинителя вреда на основании главы 59 ГК РФ могут быть взысканы лишь убытки, превышающие предельный размер страховой суммы.

Ну и все было бы просто, если бы не было единой методики оценки ущерба ОСАГО, которая признана КС как используемая только в рамках правоотношений со страховой по ОСАГО, но признанная несостоятельной в деликтных отношениях сторон (виновника и пострадавшего).

Чего ждать виновникам

Виновникам в ближайшее время придется ждать исков от пострадавших и суброгаций от страховых компаний, когда не хватит денег по ЕМ на натуральный ремонт по ОСАГО. Да, это уже работает, нам известно, что Росгосстрах уже начал требовать с виновников разницу между ущербом с учетом износа и реальной стоимостью ремонта автомобиля.

Скорее всего, в ближайшее время суды будут завалены исками всех ко всем, ведь речь идет о массовой проблеме и довольно значительных суммах. Вероятно, регуляторы будут поставлены веред вопросом необходимости решения ситуации. Но пока что имеем то что имеем, сумятицу и всеобщее недовольство.

Советы виновнику

• Суд может снизить размер требований от пострадавшего или страховой, если доказать что они необоснованные и затраты могли быть меньше.
• Основанием для доплаты не может быть расчет, сделанный на основе методики Центробанка для целей ОСАГО (это признал КС 10 марта).
• Не стоит доверять расчету ущерба ОСАГО, который делал страховщик для определения суммы компенсации, часто вы можете заказать свою экспертизу и существенно увеличить сумму компенсации по полису ОСАГО. Кроме того, недавно стал возможен уход от цен РСА при расчете ущерба.
• Если с вас требуют доплату, то для этого должны быть основания (расчет оценщика, судебное решение), если вы решили платить то это должно быть сделано в надлежащем порядке.
• Если с Вас требуют доплату без износа после того, как получили в СК выплату с износом (п.4 в первом абзаце данной статьи), ту у вас есть хороший шанс отказаться от такой доплаты. Пострадавшее физическое лицо только добровольно может пойти на соглашение с СК на получение выплаты деньгами, а значит, оно ранее добровольно признало учет износа.
• Следите за обновлениями. Если вы читаете эту статью, это не значит что информация в ней актуальна вечно, уже завтра может появиться новая судебная практика или поправки в к законам и кодексам. Лучше всего получите консультацию и узнайте актуальное положение дел.
• ОБНОВЛЕНИЕ. Опирайтесь на ППВС РФ №58 от 26.12.17 в котором указано, что при натуральном возмещении стоимость восстановительного ремонта считается без учета износа. Поможет в случае если страховщик считал износ.