Здравствуйте, вся проблема в том, чтобы доказать, что автомобиль действительно не ремонтируется не по вашей прихоти. Именно поэтому, СТО неохотно дают акт приемки, хотя, и это незаконно, т.к. автомобиль находится у них (на СТО), но за него никто не отвечает…
На Вашем месте, я бы немедленно написал претензию в СК с требованием согласовать сумму и приступить к ремонту. По крайней мере, со дня получения претензии страховщик не сможет в суде сказать, что ему не было известно о сложившейся ситуации. Дополнительно в претензии можете указать, что автомобиль находится на СТО с 18 октября и вы сможете это подтвердить квитанцией. Трудно сказать, как отнесется суд к такому доказательству (квитанции). Можете попробовать. Вот тут более подробно.

А образец такой претензии не поможете найти?

Очень приблизительно набросал текст претензии. но в целом их пишут в достаточно свободной форме, главное, чтобы было понятно, на что конкретно претензия от кого и кому. Не знаю, почему СТО решили что РГС не лбят тотал, т.к. в вашей ситуации им явно выгоднее затоталить. И непонятно, заччем тянуть на согласовании если готовы отдать 400к. Вообще, по закону в течении тех самых 20-ти дней СК принимает решение и либо выдает направление, либо деньги, как видите, деньги они не дали (опять просрочка).
Однако, если полноценной экспертизы не было, на СТО могут выявить скрытые повреждения и действительно признать тотальной Но повторюсь, недорогие машины СК выгодно тоталить, т.к. в вашем случае они могут выплатить 400-150 (допустим столько стоят годные остатки)=250. Невыгодно тоталить машины у которых страховая стоимость за вычетом годных остатков все равно больше лимита возмещения и есть износ.