Страховая магия и франшиза ОСАГО/КАСКО

Мы не перестаем удивляться тому, как страховые компании бескомпромиссны и изобретательны в своем стремлении обмануть клиентов. Сегодня мы расскажем об очередном фокусе, который связан с возмещением франшизы КАСКО при суброгации по полису ОСАГО.

И так, как известно, если у вас имеется полис КАСКО с франшизой, то в случае ДТП вы обращаетесь в страховую по КАСКО, а впоследствии идете за возмещением франшизы в страховую виновника за возмещением франшизы, которую вы внесли для восстановления своего авто ранее.

Неприятность

Вас может неприятно удивить то, что франшизу вам выплатят с учетом износа автомобиля, да это малоприятно и вернуть свои деньги в полном объеме вы сможете, только если износ вашего автомобиля нулевой. Но таковы правила РСА, а в них сказано, что возмещение франшизы рассчитывается по формуле [Франшиза*ущерб с износом/ущерб без износа].

С учетом того, что максимальный износ предусмотренный правилами ОСАГО и Единой Методикой (ЕМ) составляет 50% — при самом плохом раскладе вы получите возмещение в половину стоимости франшизы.

В чем фокус

Казалось бы, путем применения спорного правила, описанного выше вас и так лишили половины возмещения. Но страховые компании не готовы останавливаться на достигнутом, и готовы идти на прямой обман.

Нам стало известно, что в некоторых ситуациях страховые умудряются возмещать всего треть франшизы, но как же это возможно, если максимальный износ 50%? – Фокус состоит в своеобразном использовании формулы. Страховая компания в качестве суммы без учета износа может использовать стоимость восстановительного ремонта (СВР), определенную для целей компенсации по КАСКО!

Как известно, СВР для КАСКО считается по рынку, а для ОСАГО по справочникам РСА. Сами справочники РСА содержат заниженные в среднем в 2 и более раз данные о стоимости запчастей. А теперь, для наглядности все это в цифрах:

• франшиза – 30 000 руб.,
• СВР по КАСКО – 100 000 руб.,
• СВР по ОСАГО без износа – 60 000 руб.,
• СВР по ОСАГО с износом — 40 000 руб.

По ложной формуле, которую пытаются использовать страховщики, получаем:

• 30 000*40 000/100 000=12 000.

Вот только использовать СВР рассчитанную для различных целей нельзя, и правильная формула дала бы:

• 30 000*40 000/60 000=20 000.

Как видите, разница вполне ощутимая, при использовании такой манипуляции можно насчитать «изношенную» франшизу даже при нулевом износе.

Будьте внимательны к тому, как посчитали возмещение вам, немного страховой магии, и ваши деньги осели в кармане акул страхового рынка.